À partir de novembre 2026, les découverts bancaires seront considérés comme de vrais crédits à la consommation. Les banques devront vérifier la solvabilité de chaque client dépassant les 200 euros de découvert et présenter un TAEG clair, comme pour un prêt classique. Les autorisations automatiques vont presque disparaître : chaque demande sera étudiée à part. Officiellement, la réforme veut protéger les consommateurs. En pratique, elle risque surtout de resserrer l'accès au découvert pour les revenus modestes, déjà souvent proches de la limite.